FICHE PRATIQUE
Ce que le PER peut vraiment vous apporter
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme un outil intéressant pour celles et ceux qui souhaitent optimiser leur retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Il présente des atouts concrets, mais aussi des limites qu’il faut connaître pour prendre une décision éclairée.
Les vrais points forts du PER
1. Réduction d’impôt immédiate
Les versements volontaires effectués sur un PER peuvent être déduits de votre revenu imposable. Par exemple, si vous êtes dans une tranche à 45 %, un versement de 5 000 € peut vous faire économiser jusqu’à 2 250 € d’impôts.
2. Sortie flexible à la retraite
Contrairement aux anciens contrats retraite comme le PERP, le PER permet une sortie en capital, en rente viagère, ou les deux. Cette souplesse est particulièrement appréciée des épargnants qui veulent garder le choix.
3. Transfert libre et sans pénalité après 5 ans
Vous pouvez transférer votre PER vers un autre établissement si vous trouvez un contrat plus intéressant, sans perdre vos avantages fiscaux.
4. Un produit accessible à tous
Le PER est ouvert à tous, quel que soit votre statut (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.), et ce, à tout moment. Il n’est pas réservé aux hauts revenus.
Les limites à bien avoir en tête
1. L’argent est bloqué jusqu’à la retraite
Sauf en cas de situation exceptionnelle (invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage ou achat de la résidence principale), vous ne pouvez pas récupérer les fonds avant l’âge de la retraite.
2. La fiscalité à la sortie peut être un piège mal anticipé
Si vous avez déduit vos versements à l’entrée, le capital sera imposé à la sortie, ainsi que les éventuelles plus-values (soumis aux prélèvements sociaux à 17,2 %). Une sortie mal préparée peut donc réduire le gain net.
3. Les frais peuvent limiter la performance
Tous les PER ne se valent pas. Certains contrats présentent des frais d’entrée, de gestion ou d’arbitrage élevés, qui peuvent grignoter une grande partie de la performance si l’offre n’est pas bien étudiée.
4. Ce n’est pas une solution miracle
Le PER est un outil pertinent, mais ce n’est pas une réponse universelle à tous les besoins de retraite. Il doit s’intégrer dans une stratégie patrimoniale globale, aux côtés d’autres solutions (épargne de précaution, assurance vie, immobilier…).
L’approche Assurévia
Nous pensons qu’un bon conseil n’est pas celui qui embellit un produit, mais celui qui permet de prendre des décisions justes, en fonction de vos objectifs réels et de votre situation personnelle.
Le PER est intéressant, mais pas automatique. Notre rôle, c’est de vous dire pourquoi… et parfois, pourquoi pas.
