FICHE PRATIQUE

Comprendre le PER en quelques lignes

Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un produit d’épargne à long terme destiné à préparer sa retraite. Vous y versez de l’argent aujourd’hui, et vous en profitez plus tard, au moment du départ à la retraite ou dans certains cas exceptionnels (invalidité, décès du conjoint, achat de résidence principale, etc.).
Son principal atout, une réduction d’impôt immédiate et la possibilité de récupérer les fonds sous forme de capital.

Pour qui ce dispositif est pertinent

Le PER est particulièrement adapté si :

• Vous êtes imposé à partir de 2 000 € par an et cherchez à réduire votre fiscalité.

• Vous disposez déjà d’une épargne de sécurité et pouvez bloquer une partie de vos fonds sur le long terme.

• Vous êtes salarié, indépendant ou dirigeant, avec une vision claire de votre stratégie patrimoniale.

• Vous anticipez une baisse de vos revenus au moment de la retraite et souhaitez la compenser.

Quand le PER n’est pas prioritaire

Il est préférable d’attendre ou de choisir un autre produit si :

• Vous êtes non imposable : la déduction fiscale serait inutile.

• Vous n’avez pas encore de matelas de sécurité : le PERIN est un produit bloqué, donc pas adapté pour une épargne de précaution.

• Vous êtes proche de la retraite, sans objectif clair : d’autres solutions (comme l’assurance vie) pourraient mieux répondre à vos besoins.

L’approche Assurévia

Le PER est un outil efficace pour optimiser sa retraite, mais il ne convient pas à tout le monde.
Notre rôle est de vous conseiller avec objectivité, même si cela signifie vous dire qu’un produit n’est pas fait pour vous aujourd’hui.
Chez Assurévia, vous aurez toujours une réponse adaptée à votre situation, sans promesse inutile ni pression commerciale.