FICHE PRATIQUE
Comprendre les supports du PER
Lorsque vous ouvrez un Plan d’Épargne Retraite (PER), vous devez choisir comment investir vos versements. Le contrat vous propose généralement 2 grandes familles de supports, des placements sécurisés et des placements dynamiques, plus risqués mais potentiellement plus rentables.
Bien choisir sa répartition est essentiel pour tirer le meilleur parti de son épargne, en fonction de son âge, de sa tolérance au risque et de son objectif à la retraite.
Les 2 grandes options d’investissement
1. Les fonds en euros- Capital garanti, aucune perte possible.
- Rendement relativement faible (généralement entre 1,5 % et 2,8 % brut).
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Idéal pour les profils prudents ou à proximité de la retraite.
2. Les unités de compte (UC)
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Pas de garantie de capital : il est possible de perdre de l’argent.
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Investissement sur des supports variés (actions, obligations, SCPI, fonds diversifiés…).
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Espérance de rendement plus élevée (de 4 % à 8 %, selon les marchés et la gestion).
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Recommandé pour les épargnants avec un horizon long terme (10 ans et plus).
Quelle répartition selon votre profil ?
| Votre profil | Allocation recommandée |
|---|---|
| Jeune (25-40 ans) | UC majoritaires (80 %), fonds euros minoritaires |
| En milieu de carrière | Mix équilibré : 50 % UC / 50 % fonds euros |
| Proche de la retraite | Fonds euros majoritaires |
| Très prudent ou frileux | Fonds euros uniquement |
La gestion pilotée : pour ceux qui ne veulent pas gérer eux-mêmes
La gestion pilotée (ou “gestion à horizon”) est un mode automatique proposé dans la majorité des contrats PER.
L’établissement gère pour vous la répartition entre fonds en euros et unités de compte, en fonction de votre âge et de votre horizon de retraite.
Le principe:
Début de contrat : investissement dynamique (plus d’unités de compte).
Approche de la retraite : réorientation vers la sécurité (plus de fonds euros).
C’est une option pratique si vous ne souhaitez pas suivre les marchés ou faire des arbitrages vous-même.
L’approche Assurévia
La répartition de votre épargne doit refléter votre profil, vos objectifs et votre tolérance au risque.
Trop de sécurité peut faire perdre du pouvoir d’achat à long terme. Trop de risque mal maîtrisé peut vous décourager au premier revers.
Chez Assurévia, nous construisons avec vous un équilibre cohérent. Ni trop risqué, ni trop conservateur. Juste adapté à votre réalité.
